本文作者：閆鯤 單位：安徽省阜陽市潁東區財政局

安徽省阜陽市潁東區政策性農業保險從2009年開始正式實施。參保品種包括小麥、玉米、大豆三種作物，農戶參保種植面積51萬畝，投保范圍以糧食補貼面積為基礎依據，還包括新開墾溝嶺河坡地和農場的耕地。從該地近幾年的實施來看，已對防范農業風險、降低農民災后損失發揮了重要作用，但也有一些問題需要研究解決。

一、尚存問題

1.收費難。由于農戶保險意識較為淡薄，雖然小麥一畝地只需要農民負擔2.08元錢保費，但他們仍缺乏主動參保的積極性。在推廣過程中，廣大鎮村干部感到收費難度大，視收繳保費為畏途，有的干脆由村級先行墊付，由此導致參保對象不明、戶數不清等情況，不僅增加了村級負擔，也為日后的理賠工作帶來了種種麻煩。

2.理賠難。災情核定缺乏標準、相關機制尚不完善及農業的特殊情況決定了查勘理賠的復雜性。由于農村土地點多面廣，一旦出現災情，保險公司不可能一家一戶進行核災定損，有上級農險辦拿出理賠數額，層層分解，體現不出來災大大賠，沒災不賠的原則，平均分配嚴重，導致部分農民對政策性農業保險的理賠工作滿意度不高。

3.墊付嚴重。潁東區12個鄉鎮，100多個自然村，每年農戶上交保費有60%是村干部墊付的，在理賠時農民沒有得到實惠，理賠款被村干部占取；有的村干部能自覺把理賠款上交村級財務入賬，而另部分則裝入私囊，化為己有。

二、幾點建議

1．今后可采取適度強制政策。一方面，對少數關系到國計民生的重要農保項目如小麥等，采取強制投保的做法，而對其他的農保項目，則由農民自己決定是否投保。另一方面，確定某種保險檔次實行強制統一投保，高于這種檔次的部分，農民可自愿選擇投保。國外一些農業保險比較成功的國家比如美國、日本、法國等，實行的都是適度強制原則。我們如果也能這樣，對提高我國農業的國際競爭力、保證糧食安全、有效解決農業保險中的逆向選擇和道德風險問題、維護農業保險經營主體利益等都具有重要作用。隨著農保工作的推進，有越來越多的農民認識到了農業保險的惠農性并樂意接受，這就為實行適度強制原則提供了可能。

2．加大宣傳力度，提高農民對農業保險的認識。農業保險是一項新鮮事物，保險公司開發的較新險種，剛剛經過幾年的運作，農民參保積極性還有個漸進提高過程，各級政府還需要加大宣傳力度，有效提高農民參保意識。一是由農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策、意義；二是相關部門組織人員深入鄉村開展農業保險知識講座，具體講解農業保險的相關知識，引導農民自愿參保投保，使農業保險工作穩步向前推進。

3．建立完善的農村保險體系和運作機制。國家需要制定更加具有針對性的農業保險法，明確農業保險的法律地位，從而保證農業保險體系的順利建立和業務的協調運作，切實保障農民的合法利益，貫徹國家對農業保險予以扶持的政策目標，確保農業保險工作真正落到實處。

4．加大財政補貼力度，減少運作成本。國家財政應切實履行宏觀調控與公共管理職責，實施農業保險補貼政策。一是各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業務給予必要的費用補貼；二是切實提高中央財政對種植業保險的保費補貼比例；三是建立政策性農業風險準備金；四是要在面積核實的基礎上，征得農民同意，可與種糧直補掛鉤，以減輕農業保險運行成本。

5．創新服務理念和形式。由于農業保險服務的對象是農民，在服務理念和服務形式上也要不斷創新，以符合“三農”工作發展的需求。一要快速理賠。農業保險公司著重解決理賠環節的及時性和足額兌現問題，做到查勘快、定損快、賠付快；二要簡化手續和工作程序；三是在政府相關部門配合下走主動減災的路子。保險公司可通過向財政部門申請，與水利部門合作，把每年積儲的應付災年備用保費抽出一部分為偏遠鄉鎮修建一些水利設施。

6．改變投保方式，實施市場化運作。鑒于我們農戶人多面廣，種植保險可以以村為單位進行投保，不必要單戶投保，這樣理賠和監督都便于最大化保護農民利益；農業部門還可以代表農民與保險公司進行商談，盡可能擴大保險品種范圍，讓農民有選擇地參保，真正把農保意義落實到實處。