本文作者：周依? 楊娟 錢振偉 單位：云南財經大學

一、云南省農業(yè)保險的發(fā)展總體情況

云南是農業(yè)大省，2011年全省生產總值為8750.95億元，其中第一產業(yè)增加值為1407.8億元，占比高達16.1%，高于全國平均水平6.1個百分點，所以大力發(fā)展農業(yè)保險對促進農業(yè)經濟發(fā)展乃至整體經濟都起著舉足輕重的作用。

（一）農險發(fā)展迅速，對農業(yè)生產保障作用不斷增強

云南省作為全國較早納入政策性農業(yè)保險試點的省份之一，自2005年以來農業(yè)保險實現(xiàn)了快速發(fā)展，服務“三農”的能力顯著提高，為“十二五”時期乃至未來農業(yè)保險的健康可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。2005年至2011年，云南省農業(yè)保險累計實現(xiàn)保費收入17.3億元，年均增長52.6%，高于同期GDP增長率31個百分點。從農業(yè)保險年度發(fā)展情況看，2005年保費收入0.48億元，占同期全國總額6.6%，排名列全國第4位；2007年保費收入1.67億元，增速超過200%，農險成為云南產險市場新的規(guī)模險種；2011年保費收入達6.06億元，同比增長77.5%，保費規(guī)模列全國第10。從2005年到2011年，云南省農險保險深度從0.07%上升至0.31%，農險保險金額占農業(yè)總產值的比率從0.83%上升至14.69%。農業(yè)保險在服務農業(yè)發(fā)展中的作用日益明顯，農業(yè)保險在云南省農業(yè)生產中貢獻的保障作用不斷增強。

（二）種植險以林木保險為龍頭，以烤煙、甘蔗保險為代表的本地特色險種

2011年，云南省種植業(yè)險保險面積排名前三的險種分別為林木保險、玉米保險和水稻保險。2011年中央財政的森林保險保費補貼覆蓋到云南省以來，當年林木保險實現(xiàn)高速跨越式發(fā)展，承保面積達到3.26億畝，覆蓋全省林地面積88%，承保面積和保險金額均占到同期種植業(yè)險的95%；簽單保費為1.2億元，較2010年增長3.9倍，占種植業(yè)保險保費的32%。從全國范圍來看，2011年度云南省林木保險承保面積、保險金額、簽單保費分別占全國同期的22.8%、34%及0.16%。云南省政策性森林火災保險費率僅0.1%，處于全國最低水平，同期全國平均費率為0.21%。煙草是云南省重要的經濟支柱產業(yè)，早在1986年人保財險就開始在玉溪、曲靖開展烤煙保險。截至2011年底，全省有6個州（市）開辦了烤煙保險，承保煙葉299萬畝，覆蓋面達47.6%。其中，玉溪、曲靖、楚雄、大理4個分公司實現(xiàn)了烤煙全州（市）統(tǒng)保。2011年云南省煙葉險實現(xiàn)簽單保費收入9574萬元，占同期全國總額64%，保險金額占全國同期57%。2011年云南開始發(fā)展具有本地特色的甘蔗保險，當年甘蔗險保險金額為1.1億元，占全國同期總量的67%；承保面積達到360萬畝，覆蓋到全省81%的甘蔗種植面積，占同期全國總面積的55%。

（三）養(yǎng)殖險能繁母豬為主，積極發(fā)展以藏系羊、牦牛代表的本地特色險種

能繁母豬保險作為重要的政策性養(yǎng)殖險種，在云南省發(fā)展迅速，2011年云南省能繁母豬承保數(shù)量達到323萬頭，為全國第三位，僅次于四川省和浙江省。2011年云南省能繁母豬的承保數(shù)量與保險金額分別占到同期養(yǎng)殖業(yè)保險的51%和81%，分別高出全國水平47個百分點和44個百分點。2011年能繁母豬險簽單保費收入1.9億元，占全國同期的14%。2010年云南省的特色牲畜品種藏系羊和牦牛保險被納入中央財政保費補貼試點范圍。2011年承保藏系羊21.48萬只，承保面達到94.9%；牦牛承保數(shù)量4.42萬只，承保面達到94%。

（四）保費來源以政策性補貼為主，商業(yè)收費為輔

目前我國農業(yè)保險主要以政策性農險為主，政策性農險保費收入來源主要以政府出資為主，政府財政補貼投入的加大對農險的推動作起著十分明顯的作用。從農業(yè)保險經費來源看，2011年云南省政策性農險保費收入5.03億元，占比83%；商業(yè)性農險保費收入1.03億元，占比17%。政策性農險保費收入中，政府保費補貼4.29億元（其中，中央財政補貼1.88億元，省級財政補貼1.17億元，地市縣財政補貼1.23億元），占比為85.16%；農民繳費及其他經費來源0.75億元，占比為14.84%。

（五）形成了獨具云南特色的農業(yè)保險機制

云南省在發(fā)展險的過程中進行了積極探索，取得了很好的成效。

1.低費率、高效率的森林火災險“云南模式”。云南省的森林火災保險在全國參保林地面積最大、投保林業(yè)林戶最多，并創(chuàng)立了費率全國最低、唯一按綜合賠付率提取防災防損費用于森林防火、唯一設立火災保險工作獎勵基金、唯一引入保險經紀公司代理火災保險招標、唯一通過政府公開招標采購的“一個全國最低、四個全國唯一”的森林防火保險“云南模式”，更創(chuàng)先開展了"按綜合賠付率提取防災防損費用于森林防火"的保險模式，除此之外承保公司在盈利的基礎下會回撥一部分資金給省森林防火指揮部，用于購買森林防火器材、進行防火基礎設施建設和防火宣傳工作。

2.發(fā)展成熟的商業(yè)性烤煙保險運營模式。自1986年云南省開始開展商業(yè)性烤煙保險以來，截至2011年底省內四個主要烤煙產區(qū)實行烤煙同保。其中以玉溪市的發(fā)展模式最具有代表性，其具體做法為煙草企業(yè)為農戶統(tǒng)一繳納保費，理賠定損時義務參與查勘定損工作，并在保險公司賠償?shù)幕A上額外再給予農戶一定補償；保險公司通過與氣象部門合作，自發(fā)承擔防雹費用，并積極維護農田水利設施，為農戶提供優(yōu)質的服務。商業(yè)性烤煙保險經過二十多年來的發(fā)展，逐步形成了獨具一格的運營模式，具有較為顯著的示范意義。

二、云南省農業(yè)保險面臨的困難及存在的問題

近幾年在國家一系列政策的推動下，農業(yè)保險在云南省得到了迅速發(fā)展，與此同時也存在著很多不足之處。

（一）已有險種承保面不足，險種較單一，缺乏巨災險種

2011年，云南省農業(yè)保險深度為0.31%，低于同期全國農業(yè)保險深度0.21個百分點，農業(yè)保險在農業(yè)生產中的地位有待提高。在目前已開展的農險品種中，除林木、烤煙、甘蔗、能繁母豬、藏系羊、牦牛外等險種以外其他險種覆蓋面均偏低。以水稻為例，2011年承保面覆蓋率的24%，低于全國平均水平31個百分點。農險覆蓋率較低，風險單位較少，導致保險公司無法有效分散風險，這在一定程度上限制了其保障作用的發(fā)揮。云南有十分豐富的熱區(qū)資源，煙葉、花卉、咖啡和核桃的種植面積和產量均位列第一，茶葉、天然橡膠和甘蔗的產量則位居全國第二，然而這些農產品中只有煙葉、天然橡膠和甘蔗有相應的險種，其他重要種植品種均未被農業(yè)保險所覆蓋。從養(yǎng)殖業(yè)險來看險種同樣較為單一，只有牛、豬、羊和雞四個大類，云南省騾子的存欄量位列全國第一，目前卻仍未推出相應險種。2011年云南省由于持續(xù)干旱而造成的農業(yè)直接經濟損失高達35多億元，而保險業(yè)對此次干旱的賠付為1398萬元，僅占總旱災損失的4%，平均每畝賠付到承保受災田地的金額只有27元。干旱附加險的存在并未完全發(fā)揮出保險的主要功能，未起到有效的經濟補償作用。由此，也讓農業(yè)在生產過程中無法分散自然災害所帶來的巨災風險，無法降低農業(yè)生產中的不確定性。為了更好地發(fā)展農業(yè)生產，設計更好的農業(yè)巨災保險險種是十分必要的。