本文作者：張莉 單位：農行青海分行

一、引言

金融在現代經濟中處于核心的地位，而在我國現行的金融體系中以國有的商業銀行為主體，因此，商業銀行對我國的國民經濟和金融的運行都起著至關重要的作用，國有商業銀行的改革所產生的效應竟直接涉及我國未來的經濟和金融的發展，決定著我國國民經濟和金融的安全。此外，隨著全球金融業的快速發展，國際上正在孕育著新的金融競爭格局，這使得我國的金融業面對嚴峻的挑戰，要想在激烈的競爭中取勝，我國不得不提高我國金融業的競爭力和安全性。

二、我國國有商業銀行金融風險現狀

隨著國際交易市場的一體化，國際金融市場也得到了快速的發展，同時也加大了金融業的風險范圍。增加了金融債務出現的可能性，而面對較大的國際資本流動，國際金融組織也顯得很無力，很難進行有效地協調。此外，國際金融的炒作也加劇了國際金融市場的動蕩。

（一）資本充足率的維持和提高存在困難

資本充足率制約著商業銀行規模的擴張范圍，它是銀行安全性和穩健性經營的一項制度保障，反映銀行克服非預期損失的能力。它是衡量銀行系統穩健性的一項及其重要的指標。從理論上講，如果沒有資本充足率的約束，商業銀行就可以無限制的進行擴張。由于銀行風險具有隱蔽性、長期性和滯后性的特點，如果讓商業銀行進行不斷的擴張，那么商業銀行將會面臨巨大的風險，嚴重時可能會導致銀行破產。

（二）國有商業銀行的盈利模式比較單一、盈利水平比較低

一直以來，我國商業銀行的盈利都主要來源于利息收入。由于我國的存、貸利率是由中央銀行規定的，所以存、貸之間的利差就是商業銀行獲得的壟斷利潤，此利息收入所占商業銀行總收入的90%左右，中間業務所占的比例非常少，這就使得我國國有商業銀行的盈利模式非常單一，相對的盈利水平也比較低，缺少必要的彈性。

（三）國有商業銀行體制不健全，內部管理落后

目前，我國的國有商業銀行的經營機制、公司治理結構等方面與許多先進的銀行相比還存在很大的差距。我國國有商業銀行的經營機制和增長方式還需要進一步的改進，內部管理和風險控制還需要進一步加強，人員素質有待提高。高素質、專業性強的人才緊缺，國有商業銀行人員結構需要不斷的改善，否則不能適應新的經濟形勢。此外，相關的管理手段也比較陳舊，缺少有效的激勵和約束機制，在員工培訓、薪酬待遇等方面還有待進一步改善。

三、我國國有商業銀行風險防范對策

（一）推行資產負債比率管理

所謂資產負債比率管理就是每個資產和負債項目的利率預測，在保持基本流動性的前提下，尋求最大限度地降低風險，增加收益。此外，還可以依據資產負債比率來決定資產的最佳結構。資產負債管理可以使商業銀行在進行外部投資時對利率、信用等方面的風險進行有效的預測；在國際利率、匯率變動時進行主動的調節；使國有商業銀行進行有效的自我管理，自我平衡。

（二）促進金融業衍生工具的發展

金融衍生工具隨風險管理產生，以風險的存在為前提。該產品是為降低市場參與者的風險而產生的，而不是為了讓一些人謀利。金融衍生工具一方面可以降低市場參與者的風險，同時另一方面還有可能在喜歡以風險的時候進行冒險投資。當前，我國國有商業銀行的資產主要是信貸資產，信貸資產領域存在的風險是最大的。總結美國等發達國家的經驗教訓知，房地產貸款的信貸化比較容易實施且能夠獲得市場的認可。房地產貸款屬于信貸資產，通過對房地產貸款進行證券化處理可以降低或轉移我國國有商業銀行的風險，改善國有商業銀行的資產結構。

（三）加強國有商業銀行的監管力度

美國爆發的次級貸危機表明其監管體制不健全，有待進一步改進。我國應該吸取教訓，加強我國的銀行業的監督。首先重視規制監管和原則監管相結合。從美國的次級貸危機可以看出規制監管存在一定的弊端，具有一定的滯后性，缺少適應性和靈活性。在金融市場上，金融市場的環境是不斷變化的，即使很科學合理的監管原則都不能完全適應不斷變化的金融市場。因此，我們應該采取規制性監管和原則性監管相結合的策略，增強我國監管體制的靈活性和適應性，降低我國的國有商業銀行的風險。其次，實施綜合監管。從以前產生的金融危機來看，在一個開放的金融市場上，風險是具有傳染性和連帶性的。

四、結論

隨著全球經濟一體化的快速發展，我國經濟也得到了飛速的發展，金融業在我國國民經濟中的地位越來越重要，而金融業中的國有商業銀行在國民經濟的宏觀調控中也會發揮越來越重要的作用。但是，由于全球經濟一體化的發展和我國商業銀行自身的一些問題，使我國的銀行活動不斷受到國際金融活動的影響，面對著諸如信貸風險、市場風險等各種金融風險。因此，必須采取有效的措施對商業銀行面臨的金融風險進行管理，對金融風險進行規避、減輕或分散等，以保證商業銀行能夠更好地應對金融風險，更好地為社會和經濟發展服務。