1金融保險應(yīng)用于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的必要性和可行性

1.1農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的人為可控性為金融保險的介入提供了空間

近年來農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全存在的問題和隱患主要集中在3個方面：一是違法添加有毒有害物質(zhì)，如：三聚氰胺、蘇丹紅等。二是禁限用農(nóng)獸藥殘留超標，比如高毒禁限用農(nóng)藥、“瘦肉精”、孔雀石綠、激素、抗生素等。三是重金屬污染，比如大米鎘超標問題。其中，前兩種人為可控的隱患在近年來所發(fā)生的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全事件中占有相當大的比重。相對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的自然災(zāi)害和環(huán)境污染，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的人為可控性為金融保險的介入提供了廣闊的激勵空間。金融保險機構(gòu)可以通過選擇歧視性信貸政策，對不同的生產(chǎn)者采取不同的信貸標準，對安全生產(chǎn)者通過降低貸款門檻和貸款利率，提高貸款額度，延長貸款時間等方式實行信貸優(yōu)惠和直接的金融投資；對不進行安全生產(chǎn)的生產(chǎn)者通過提高貸款門檻、降低貸款額度、提高貸款利率、縮短貸款期限、延長申貸時間、加大信用評定頻次等方式進行經(jīng)濟懲戒，增加其信貸成本，從根本上遏制其不安全生產(chǎn)的勢頭。

1.2農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系的建立完善為金融保險的應(yīng)用提供了條件支持

農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系就是從生產(chǎn)的源頭抓起，通過對種植業(yè)產(chǎn)品的播種、施肥、用藥、收獲、倉儲等生產(chǎn)環(huán)節(jié)；對畜牧水產(chǎn)品的養(yǎng)殖、疫病防控、用藥等養(yǎng)殖環(huán)節(jié)；對農(nóng)產(chǎn)品采收分級、包裝、加工、運輸、銷售等加工流通環(huán)節(jié)的信息等做出詳細記錄和嚴格的檢查監(jiān)督，并將以上各類信息上傳至統(tǒng)一的系統(tǒng)，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、經(jīng)營的個人和企業(yè)以及消費者提供農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全、標準、品牌等方面的信息服務(wù)，真正實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品“生產(chǎn)記錄可儲存、產(chǎn)品流向可追蹤、儲運信息可查詢、安全責任可追究”的、從“田間到餐桌”的全程質(zhì)量控制和追溯。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管機構(gòu)可以利用追溯系統(tǒng)中的相關(guān)數(shù)據(jù)信息對農(nóng)業(yè)企業(yè)進行動態(tài)信用評級，確定監(jiān)管重點，有針對性地開展監(jiān)督抽查，一方面可以有效節(jié)約監(jiān)管成本，一方面可以提高監(jiān)管效率。農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系和信用評級系統(tǒng)的建立為金融保險機構(gòu)對不同的貸款對象采取不同的信貸政策提供了便利，金融保險機構(gòu)可直接利用追溯系統(tǒng)和信用評級數(shù)據(jù)提供的信息選擇農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平和信用指數(shù)高的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織和種養(yǎng)殖大戶等提供金融扶持，不僅可以提高信貸資金的使用效率，還可以提高信貸資金使用的安全水平。

2金融保險應(yīng)用于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的模式

2.1為從事安全生產(chǎn)的生產(chǎn)者提供貸款優(yōu)惠

隨著農(nóng)村青壯年勞動力大量轉(zhuǎn)移到城市，農(nóng)村的土地大量集中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式已經(jīng)發(fā)生了重大改變，由一家一戶的小農(nóng)生產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榇笮娃r(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織等實施規(guī)模化、集約化、機械化生產(chǎn)的新型經(jīng)濟主體。土地的大量集中、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的開發(fā)建設(shè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的改造、先進農(nóng)業(yè)機械的購置、先進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的應(yīng)用、優(yōu)質(zhì)種子種苗高效低毒農(nóng)獸藥和肥料飼料的使用等都需要大量的資金投入。為確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全，提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全水平，對生產(chǎn)環(huán)境、投入品等也提出了更高的要求，需要更大的投資。而農(nóng)業(yè)擴大再生產(chǎn)過程中資金籌措難的問題已經(jīng)成為目前制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。金融保險機構(gòu)的適時介入可以有效緩解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中所面臨的資金瓶頸，促進農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定有序發(fā)展。

2.2對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的研發(fā)提供資金扶持

要全面提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平，從根本上離不開先進綠色農(nóng)業(yè)科技的研發(fā)。由于農(nóng)業(yè)科技研發(fā)通常歷時較長，受土壤、水分、大氣等自然因素影響，科技轉(zhuǎn)化率普遍較低，科研人員的收入因此受到嚴重影響，進行農(nóng)業(yè)科技研發(fā)的積極性普遍不高。金融保險機構(gòu)可以通過對科研機構(gòu)的某類指定科研項目實施貸款優(yōu)惠或直接進行投資等方式鼓勵和支持其開展農(nóng)業(yè)高新綠色生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)，研發(fā)內(nèi)容可以涵蓋以下幾個方面：一是開展高產(chǎn)低耗的綠色生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)；二是開展優(yōu)質(zhì)種子種苗的研發(fā)；三是開展有助于提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的高效低毒農(nóng)藥、優(yōu)質(zhì)肥料飼料等農(nóng)業(yè)投入品方面的研發(fā)；四是開展有助于改善生產(chǎn)環(huán)境的生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)等。金融保險機構(gòu)還可以通過將優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品推薦和貸款優(yōu)惠相結(jié)合，鼓勵生產(chǎn)者選用優(yōu)秀的科研成果，一方面可以提高科研成果的轉(zhuǎn)化率，減少落后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式對資源的浪費和對環(huán)境的破壞，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平，另一方面可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，增加生產(chǎn)者的收益，全方位實現(xiàn)其經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益。

2.3為安全農(nóng)產(chǎn)品提供政策性農(nóng)業(yè)保險

受氣候、環(huán)境等多種不可控因素的影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身承擔著較大的自然風險，同時因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、投資回報時間長、市場預(yù)期不穩(wěn)定等因素影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還承擔者較大的市場風險，一旦有災(zāi)害發(fā)生，所有的投入將血本無歸，生產(chǎn)者必然損失慘重。安全農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)所需投入的人力和物力更多，災(zāi)害給生產(chǎn)者帶來的損失也將更重。為有效保障農(nóng)業(yè)風險中生產(chǎn)者的經(jīng)濟利益，金融保險機構(gòu)可以通過為生產(chǎn)者提供農(nóng)業(yè)保險的方式，在災(zāi)害發(fā)生時提供保險賠償，幫助生產(chǎn)者減少損失，為其恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和擴大再生產(chǎn)提供幫助。對于安全生產(chǎn)信用度高的生產(chǎn)者，還可以通過擴大保險范圍，提高賠償標準、簡化理賠手續(xù)、及時足額兌現(xiàn)保險金等方式，進一步減少其損失，提高其抗風險能力。

2.4開展安全生產(chǎn)相關(guān)知識的宣傳和培訓

從生產(chǎn)者從事不安全生產(chǎn)的動因來看，一部分是因為受經(jīng)濟利益驅(qū)使，在明知有害的情況下仍然選擇不安全生產(chǎn)，這部分生產(chǎn)者所占比重總體不大。還有一部分則是因為自身對相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識的懵懂無知，對不安全生產(chǎn)的危害性缺乏認識，甚至完全不知道自己是在進行不安全生產(chǎn)，這部分生產(chǎn)者占較大比重。尤其隨著市面上各類名目繁多的種子、種苗、農(nóng)藥、獸藥、肥料、飼料等投入品的不斷涌現(xiàn)，相當一部分生產(chǎn)者的知識更新難以跟上市場信息變更的步伐，在對投入品的選擇上存在較大的盲目性，這時如果有不法分子對其進行經(jīng)濟誘導，很容易上當受騙。對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者進行相關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識和農(nóng)業(yè)科技培訓是各級政府義不容辭的責任，各級也都成立了農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心（站），專門負責開展相關(guān)的技術(shù)培訓和指導。但我們不得不看到，在經(jīng)濟條件相對薄弱的中西部地區(qū)，地方財政捉襟見肘，有些地區(qū)甚至連干部工資都無力支付，農(nóng)技推廣部門根本無力開展相應(yīng)的培訓，且越是經(jīng)濟薄弱的地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民受教育程度越低、綜合素質(zhì)越低，知識的更新越慢，越容易受不法分子的蒙蔽。金融保險機構(gòu)通過在向生產(chǎn)者提供貸款的同時，印發(fā)農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)知識小冊子、舉辦短期培訓班、開展優(yōu)良品種高效低毒農(nóng)獸藥推介、對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平高信用度好的生產(chǎn)者進行正面宣傳等，不僅可以彌補地方政府在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)培訓指導中的不足，切實提高農(nóng)民進行安全生產(chǎn)的技能和水平，同時還可以提高貸款資金的使用效率，提高其安全性。

3相應(yīng)的保障措施

3.1在政策上鼓勵金融保險機構(gòu)對農(nóng)產(chǎn)品安全生產(chǎn)進行投資

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性決定了對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行投資將承擔比對工業(yè)生產(chǎn)投資更高的風險，因此，大多數(shù)金融機構(gòu)都缺乏對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行投資的積極性。安全農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)不僅要求生產(chǎn)過程的安全，還要求質(zhì)量的安全，因此，相對于一般的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，承擔了更高的風險，這就需要在中央政策的層面上明確要求金融保險機構(gòu)應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品的安全生產(chǎn)進行投資。國家政策性金融機構(gòu)應(yīng)當采取多種形式，為開展安全農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織、種養(yǎng)殖大戶等提供多渠道的資金支持。同時還要鼓勵商業(yè)性金融機構(gòu)采取多種形式，通過不同途徑為農(nóng)產(chǎn)品的安全生產(chǎn)提供貸款優(yōu)惠和投資等方面的金融服務(wù)。

3.2國家對投資于農(nóng)產(chǎn)品安全生產(chǎn)的金融機構(gòu)給予政策扶持

國家在要求商業(yè)金融保險機構(gòu)對農(nóng)產(chǎn)品安全生產(chǎn)進行投資的同時，還應(yīng)對其提供政策上的扶持，以提高其投資積極性和投資于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比重。扶持的途徑可以有以下幾種：一是通過稅收優(yōu)惠政策引導商業(yè)金融保險機構(gòu)把一定比例的資金用于對農(nóng)產(chǎn)品安全生產(chǎn)的貸款和投資；二是通過貸款貼息等方式鼓勵金融機構(gòu)對從事安全生產(chǎn)的生產(chǎn)者發(fā)放貸款；三是充分發(fā)揮政策性金融機構(gòu)扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的作用，對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平高信用度好的生產(chǎn)者擴大再生產(chǎn)所需的中長期資金給予信貸支持或直接投資等；四是設(shè)立對農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量水平高信用度好的新型經(jīng)濟主體進行支持的政府擔保資金，引導資金從貸款貼息方式逐步轉(zhuǎn)向風險擔保、風險補償?shù)确绞剑ㄟ^加強與信貸支持的配套，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)創(chuàng)造有效的貸款擔保機制，降低金融保險機構(gòu)對農(nóng)業(yè)提供貸款的風險。

3.3支持和鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品

一是鼓勵發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)。在擴大農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展規(guī)模的基礎(chǔ)上，通過加強監(jiān)管、防范風險，支持農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展壯大，積極引導社會資金發(fā)展真正的農(nóng)村合作組織，并允許其作為企業(yè)法人參與金融信貸行為，為社員提供小額貸款或貸款擔保。同時允許一些具備適當規(guī)模的民間金融組織，如合會、標會、輪會、互助儲金會、扶貧基金會等培養(yǎng)成真正的新型農(nóng)民合作金融組織。二是鼓勵開展農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)責任連坐制。通過將一定范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者作為一個授信單位，該單位中任何一個成員違背安全生產(chǎn)規(guī)定或生產(chǎn)出的農(nóng)產(chǎn)品不符合安全標準的，全體成員全部取消所有金融保險優(yōu)惠，這樣可以通過成員間的相互監(jiān)督提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的監(jiān)管效率和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者安全生產(chǎn)的主動性和自覺性。三是改進服務(wù)方式。從授信方式、支持額度、服務(wù)價格、辦理時限等幾個方面入手，通過改革服務(wù)方式，提高金融機構(gòu)為安全農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者提供金融服務(wù)的效率。

3.4健全完善農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系

通過進一步建立完善農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全追溯體系，擴大追溯品種和追溯的覆蓋范圍，一方面可以提高消費者的安全消費意識，為在全社會范圍內(nèi)全面開展維護農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全行動提供技術(shù)支撐和群眾基礎(chǔ)；一方面可以強化對生產(chǎn)者的監(jiān)督，通過市場手段和社會輿論強制其進行安全生產(chǎn)，從而全面提升農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量安全水平；一方面還可以為金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者開展信用評級，選擇信用度高的進行金融保險扶持提供便利，降低其選擇信貸對象的成本。

3.5積極推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

在當前農(nóng)村經(jīng)濟體制下，培育和發(fā)展產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)民專業(yè)合作組織，充分發(fā)揮其在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全方面的引導和帶頭作用，是實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品全程質(zhì)量安全管理的有效的途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)民專業(yè)合作組織能夠?qū)⒁患乙粦舴稚⒔?jīng)營的農(nóng)戶組織起來，根據(jù)市場需求和農(nóng)民意愿進行標準化生產(chǎn)、規(guī)模化作業(yè)，將農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模做大，質(zhì)量做優(yōu)，品牌做精，并通過多種營銷方式，實現(xiàn)產(chǎn)、供、銷一體化，為金融保險的介入創(chuàng)作了良好的環(huán)境。

本文作者：章力建、朱立志、張玲 單位：農(nóng)業(yè)部農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)管局、中國農(nóng)業(yè)科學院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與發(fā)展研究所