一、企業貿易融資存在的問題

(一)操作環節和審批程序繁瑣

企業貿易融資環節應該比其他融資要快捷、方便、靈活,但是我國金融機構缺乏一個融資標準,對業務流程不夠規范,隨意性比較大,這就導致企業在申請融資過程中難度會更大。很多金融機構在操作環節和審批程序方面過于繁瑣,導致企業不愿意去申請。一些金融機構將打包貸款的條件規定過于嚴格,和流動資金沒有區別,這就讓打包貸款這個產品失去了真正意義。這就導致我國企業不愿意去申請貿易融資。

(二)企業對貿易融資產品不熟悉

很多貿易企業都是由內銷企業轉變而來,總體來說員工的基本素質不高,缺乏一些出口貿易知識,同時缺乏熟知貿易業務的相應的人才,在銀行產品不斷更新的情況下,就會出現不能結合本地實際選擇符合本企業的金融服務產品。同時銀行和企業之間的溝通機會比較少,企業對各類的金融服務不能靈活運用,這就會提高企業的經營成本,甚至錯失一些金融服務,讓企業融資出現問題。

(三)銀行貿易融資業務種類單一

隨著國內和國際貿易的發展,我國很多企業參與到國際貿易中來,這就需要有一個良好的資金保障,靈活、便捷的融資業務是保證企業貿易融資的關鍵所在。但是我國金融機構在開展相應的金融服務的過程中出現一些問題,當前很多金融機構還是延續傳統的金融模式,例如,出口打包貸款、減免保證金等方式,雖然金融機構也在不斷嘗試著一些新的模式,但是業務量非常小,中小企業能夠獲得的金融扶持非常有限。

二、企業進行貿易融資的對策

(一)直接融資渠道的拓展

企業在進行融資的過程中要拓展融資渠道,嘗試一些新的渠道,主要可以通過以下幾個方面進行,第一、股票市場籌資,對一些符合條件的企業,特別一些高科技企業到股票市場進行融資,或者和一些大型企業進行捆綁,能夠讓一些實力不強的企業獲得足夠的資金。第二就是政府或者民間成立一些風險投資基金,這樣既可以解決民間閑散資金,又可以滿足企業融資的需求。第三、對于成熟的企業可以發放企業債券。

(二)企業間接融資體系的完善

在完善企業直接融資的過程中,還需要對其間接融資進行完善,主要可以通過以下幾種方式進行,第一、建立專門針對企業貿易融資的金融機構或者政策性銀行,鼓勵地方銀行參加到企業融資過程中來,讓兩者在放貸和融資方面都能夠獲得收益。第二、建立擔保機構,可以由國家相應的機構進行評價,直接為企業貿易融資服務。

(三)企業信用評估體系的建立

一個良好的信用體系可以把資金的利用率放大,在企業信任體系方面,建立一個由國家專門機構組成的評級機構,科學地反映企業的經營狀況和償債能力,對于那些規模小、成立時間短、融資需求比較旺盛、額度不是特別大的企業來說,制定出合適的信用評估辦法。重點對企業的銷售渠道、經營者素質、階段方式、相應產品的市場前景進行全面分析,這樣可以更好地定位企業的信用級別,建立企業信用級別數據庫,和金融機構進行信息共享,這樣能夠更好地進行金融服務。

(四)利用新的金融工具

金融機構要不斷適應市場的發展,不斷創新金融工具,這主要表現在,加強企業人員的培訓,讓其及時了解銀行的相關新金融服務產品,能夠更好地獲得金融機構的支持。銀行也要積極向企業推薦自己的新產品,讓其根據自身的情況來選擇合適的金融產品。在開拓國際貿易的過程中,金融機構要積極根據國際市場的變化,推出適合國際市場的一些金融服務,例如,備用信用證、國際保理等業務,滿足企業的不同需求。

(五)開拓貿易融資業務范圍

金融機構應該跟上市場的變化,在傳統業務的基礎上,要結合國際國內的形式,不斷發展和開拓新的貿易金融服務,例如,結構性貿易融資、融資租賃等融資方式,這種針對性比較強的金融服務,能夠更好地服務于企業貿易融資,能夠解決企業難題。對于有實力的金融機構可以把相應的業務進行國外拓展,這樣能夠更好地滿足企業貿易融資需求。

作者：劉偉佳 單位：開灤集團國際物流有限責任公司