一、我國(guó)國(guó)有銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)成因

（1）國(guó)有企業(yè)資金供應(yīng)方式改革

但是在隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展過(guò)程中，國(guó)家的企業(yè)也在不斷的發(fā)展壯大，而國(guó)家的財(cái)政就需要大范圍的支出，同時(shí)收入與支出相比卻很不如意，所以國(guó)家的財(cái)政已經(jīng)無(wú)法再像過(guò)去那樣為企業(yè)無(wú)償?shù)奶峁┕潭ǖ耐顿Y了。所以國(guó)家就對(duì)國(guó)有的企業(yè)采取了資金供應(yīng)的改革，在改革的過(guò)程中，國(guó)家將國(guó)有企業(yè)的流動(dòng)資金全部交給了銀行管理，同時(shí)由以前的國(guó)家財(cái)政的無(wú)償資金供應(yīng)改為銀行的有償貸款，在這樣的改革政策下就導(dǎo)致了整個(gè)國(guó)有的商業(yè)銀行全面的介入了國(guó)有的企業(yè)當(dāng)中了。在這樣的改革政策中，于是許多的企業(yè)在政府的支持下，從銀行得到了大量的資金貸款，并且在這種負(fù)債的經(jīng)營(yíng)下，國(guó)有企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，基本上都已經(jīng)無(wú)法還清銀行的債務(wù)，而導(dǎo)致了國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)的信用關(guān)系惡化。

（2）市場(chǎng)環(huán)境的變化

在整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展的過(guò)程中，自從我國(guó)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)體制改革之后，中國(guó)的市場(chǎng)環(huán)境就發(fā)生了巨大的變化。自從經(jīng)濟(jì)改革之后的十多年中，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)了4.4倍，但是我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的貸款余額卻增長(zhǎng)了32倍，其中有80%是由我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)完成貸款的。所以我們可以從中看出，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，主要的支撐來(lái)源就是通過(guò)銀行的信貸來(lái)完成的。在我國(guó)的企業(yè)的發(fā)展與銷(xiāo)路相當(dāng)平穩(wěn)的情況下，我國(guó)的這種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式還可以維持平衡，但是在亞洲金融危機(jī)出現(xiàn)之后，世界的經(jīng)濟(jì)都不景氣的情況下，就會(huì)讓我國(guó)的出口產(chǎn)品受阻，導(dǎo)致投資與收益率降低，讓國(guó)有的企業(yè)陷入到困境當(dāng)中，而依靠銀行信貸支撐的國(guó)有企業(yè)就無(wú)法還清銀行的債務(wù)，而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增大，從而導(dǎo)致了國(guó)有的商業(yè)銀行與國(guó)有的企業(yè)債務(wù)關(guān)系變得更加的緊張起來(lái)。

（3）不規(guī)范的國(guó)有企業(yè)改革與重組

在我國(guó)政府的推動(dòng)下，我國(guó)的國(guó)有企業(yè)進(jìn)行了改革與重組。在這樣的改革下，我國(guó)的國(guó)有企業(yè)就會(huì)產(chǎn)生很多的隱患。因?yàn)槠髽I(yè)的改革與重組，本來(lái)是一個(gè)企業(yè)的內(nèi)部行為，因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)在改革中，都是以市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)利益為目的，從而將企業(yè)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革與重組的，這樣才能夠提升企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效益以及市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。在這之中，最明顯的就是企業(yè)將資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)都抽空，而將銀行的債務(wù)懸空起來(lái)，使得銀行無(wú)處討債，在這樣的一種情況下，就更加的惡化了社會(huì)的信用環(huán)境，使得銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系越加的降低，使得國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部原因

在上面我們已經(jīng)研究了導(dǎo)致了國(guó)有商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的外在原因，在除了各種外在客觀的原因?qū)е律虡I(yè)銀行出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)外，還有銀行的內(nèi)部自身缺陷而導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，下面將針對(duì)這一問(wèn)題來(lái)分析探討。

（1）國(guó)有商業(yè)銀行體制安排上的缺陷

在我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行中，體制安排上的缺陷主要可以由以下這三點(diǎn)。第一點(diǎn)是在產(chǎn)權(quán)的制度安排上存在著缺陷，在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)制度的這一個(gè)方面一直以來(lái)都沒(méi)有得到很好的解決。在代表國(guó)有資產(chǎn)所有權(quán)的問(wèn)題上，因?yàn)橐袚?dān)國(guó)有資產(chǎn)的責(zé)任，所以產(chǎn)權(quán)的所以者一直都是“虛置”，這一問(wèn)題沒(méi)有解決好，直接就導(dǎo)致了在現(xiàn)實(shí)的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的產(chǎn)權(quán)所有者去支配，就無(wú)法產(chǎn)生動(dòng)力去為國(guó)有資產(chǎn)增值，這就導(dǎo)致了商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)上效率非常的低，直接就導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。第二點(diǎn)是組織制度上的安排存在缺陷，在整個(gè)國(guó)有的四大商業(yè)銀行的設(shè)置安排上，它們并沒(méi)有根據(jù)業(yè)務(wù)的需求來(lái)設(shè)置行政區(qū)域，而是遍及了全國(guó)的各個(gè)城鄉(xiāng)。這種安排制度下，與商業(yè)銀行的屬性并不相符，在這種制度下，就會(huì)逐漸的積聚起資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制存在缺陷

在國(guó)有的商業(yè)銀行在運(yùn)行的機(jī)制上其實(shí)也存在著缺陷的，其中有國(guó)有的商業(yè)銀行并沒(méi)有良好的激勵(lì)與約束機(jī)制。在這樣的一種制度下，導(dǎo)致了商業(yè)銀行無(wú)法占有剩余的索取權(quán)，同時(shí)也不用承擔(dān)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，這樣的情況下就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生扭曲，大量的提高信貸市場(chǎng)，而使得大量的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重的虧損，讓整個(gè)商業(yè)銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)上不斷的積聚增大。

二、防范國(guó)有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.改善銀企關(guān)系

因?yàn)楝F(xiàn)代商業(yè)銀行與國(guó)有企業(yè)信用關(guān)系的惡化，是導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要的因素，所以就要對(duì)國(guó)有的企業(yè)制度進(jìn)行全面的改革，來(lái)改善國(guó)企與國(guó)有商業(yè)銀行之間的關(guān)系。因?yàn)槲覈?guó)的國(guó)有企業(yè)在經(jīng)濟(jì)體制的改革之后，一直都是依靠國(guó)有的商業(yè)銀行信貸而生存下去，在國(guó)企的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，就會(huì)導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降，所以就必須要解決與消除國(guó)有企業(yè)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的資金依賴(lài)，盡量的讓國(guó)有企業(yè)實(shí)現(xiàn)自行造血的能力。因此深化國(guó)有企業(yè)的改革，根據(jù)當(dāng)今市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)，來(lái)對(duì)如今的國(guó)有企業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，讓國(guó)有企業(yè)恢復(fù)活力與動(dòng)力，是改善國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)有企業(yè)信貸問(wèn)題中必須做的一步。

2.深化國(guó)有銀行制度的改革

針對(duì)上面我們分析國(guó)有商業(yè)銀行出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的原因，我們可以從以下這幾個(gè)方面來(lái)改善國(guó)有商業(yè)銀行的自身內(nèi)部改革，從而防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第一點(diǎn)就是要改善與解決商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，在如今的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)中，國(guó)有的商業(yè)銀行必須要建立企業(yè)起一套現(xiàn)代化的商業(yè)銀行制度，只有這樣才能夠讓現(xiàn)代的商業(yè)銀行走出困境，讓現(xiàn)代的商業(yè)銀行成為真正的金融企業(yè)。建立起完善的產(chǎn)權(quán)制度，制定健全的激勵(lì)與約束的制度。

3.調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度中，一直以來(lái)就是將重點(diǎn)放在了國(guó)有的大型企業(yè)當(dāng)中，將大量的資金以及精力都投資在國(guó)有大型企業(yè)當(dāng)中，同樣的國(guó)有的商業(yè)銀行也是將大量的資金信貸給國(guó)有的大型企業(yè)，但是因?yàn)楦鞣N制度的原因，導(dǎo)致國(guó)有企業(yè)的負(fù)債很難還上。所以國(guó)有的商業(yè)銀行應(yīng)該改變這種觀念，不應(yīng)該對(duì)國(guó)有的公有制企業(yè)以及中小型企業(yè)產(chǎn)生輕視，而應(yīng)該對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分以及重新定位，加大對(duì)非國(guó)有制企業(yè)的投資力度，提高債券的平衡度，讓商業(yè)銀行的盈利以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范力度得到提升。

三、結(jié)語(yǔ)

金融業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得以穩(wěn)定健康發(fā)展的重要因素，它調(diào)控著整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)向，所以作為金融業(yè)中的主體，國(guó)有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的防范重要性就顯得非常的重要了。本文通過(guò)對(duì)造成國(guó)有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行分析，而提出了幾個(gè)應(yīng)對(duì)措施，在整個(gè)應(yīng)對(duì)措施的過(guò)程中，不僅要加強(qiáng)對(duì)國(guó)有企業(yè)的改革控制，更要加強(qiáng)商業(yè)銀行本身制度的完善，而作為國(guó)有的商業(yè)銀行，要防范其面對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)還需要國(guó)家來(lái)制度相應(yīng)金融債權(quán)法律，來(lái)幫助國(guó)有商業(yè)銀行脫離金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅。

作者：許峰 單位：河南三門(mén)峽銀行