一、對(duì)經(jīng)營(yíng)策略的影響：促轉(zhuǎn)型

1.開辦信托業(yè)務(wù)

有效緩解大額貸款到期后無法及時(shí)填補(bǔ)信貸規(guī)模的問題。

2.持續(xù)加大票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

選擇實(shí)力較強(qiáng)的商業(yè)銀行出具的匯票，針對(duì)長(zhǎng)期合作的優(yōu)質(zhì)客戶做強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)，目前票據(jù)業(yè)務(wù)收入已是海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)收入的重要部分。

二、對(duì)信貸行為的影響：優(yōu)結(jié)構(gòu)

1.提高金融支農(nóng)積極性實(shí)施差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)提高地方法人金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性、提升支農(nóng)服務(wù)水平和服務(wù)能力有正向激勵(lì)作用。特別是《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》等考核獎(jiǎng)勵(lì)措施的廣泛適用，充分發(fā)揮存款準(zhǔn)備金的貨幣政策導(dǎo)向作用。截至2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額49.88億元，占機(jī)構(gòu)全部貸款總額71%。占全市涉農(nóng)貸款總額的42.03%，較2011年末、2012年末分別增加16.6億元、5.83億元，增幅高達(dá)49.88%、17.52%。

2.金融機(jī)構(gòu)信貸調(diào)控主動(dòng)性增強(qiáng)從信貸投放的平穩(wěn)性來看，地方法人金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)控信貸規(guī)模的主動(dòng)性明顯增強(qiáng)，貸款投放規(guī)模逐步回歸常態(tài)，增速和節(jié)奏更趨平緩。以海東市為例，在實(shí)施差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整政策以后，2011～2013年全轄地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸增速大體相當(dāng)，同往年相比增速明顯平穩(wěn)；信貸增量按季投放節(jié)奏逐步均衡，符合差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)于信貸均衡投放的要求。

3.銀行業(yè)信貸投向結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化

通過差別化政策引導(dǎo)，在流動(dòng)性趨緊、貸款增長(zhǎng)總體放緩的背景下，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)、努力調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。政策中“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的信貸原則，使得地方法人金融機(jī)構(gòu)能夠繼續(xù)對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)、地方城市建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目以及就業(yè)、消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、中小企業(yè)等民生環(huán)節(jié)提供信貸支持。

三、對(duì)流動(dòng)性的影響：防風(fēng)險(xiǎn)

2011年以來，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)按宏觀審慎政策要求，從提高資本水平和改善資產(chǎn)質(zhì)量?jī)蓚€(gè)方面增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的彈性機(jī)制，達(dá)到防范順周期系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)積累的目的。1.提高資本水平。資本充足率逐年上升。2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)資本充足率達(dá)5.62%，較省聯(lián)社成立前提升7.62%，較2011年末提升1%，較2012年末提升0.62%。其中，互助和循化聯(lián)社資本充足率分別為12.93%和8.33%，分別超過資本充足率8%標(biāo)準(zhǔn)值4.93和0.33個(gè)百分點(diǎn)。2011年以來，除民和聯(lián)社資本充足率有所下降以外，其他五家地方法人金融機(jī)構(gòu)資本充足率均有不同程度上升。并于2013年五月首次有兩家地方法人金融機(jī)構(gòu)同時(shí)達(dá)到8%的監(jiān)管臨界線。2.改善資產(chǎn)質(zhì)量。一方面，不良率逐年下降。2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4.62億元，不良貸款率7.64%，分別較2012年末、2011年末下降1.07%、0.26%。另一方面，撥備覆蓋率逐年上升。2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率為93%，分別較2012年末、2011年末提升36%、30%。3.防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐步增強(qiáng)。為應(yīng)對(duì)存差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整政策的實(shí)施，地方法人金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)調(diào)整貸款集中度、控制中長(zhǎng)期貸款比率，防范集中度風(fēng)險(xiǎn)和保持資產(chǎn)的短期化和流動(dòng)性。第一，貸款集中度逐步下降。2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)最大十家客戶貸款合計(jì)30億元，占全部貸款的49.67%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于轄區(qū)政策性銀行的99.9%和國(guó)有商業(yè)銀行的70.21%，比例分別較2012年末、2011年末下降9.36%、6.15%。同時(shí)，為降低大型客戶貸款集中度，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)積極向微型企業(yè)發(fā)放貸款，基本壟斷全市微型企業(yè)市場(chǎng)，市場(chǎng)份額高達(dá)85%。第二，控制中長(zhǎng)期貸款比率。近幾年來，海東市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)明顯的投資拉動(dòng)特征，伴隨而來的是中長(zhǎng)期貸款大量投放，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度日趨加劇。地方法人金融機(jī)構(gòu)為保持資產(chǎn)的短期化和流動(dòng)性，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，取得一定成效。截至2013年三季度末，海東市地方法人金融機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款余額38.11億元，占同期貸款余額的63%，該比例小于全區(qū)五個(gè)百分點(diǎn)。地方法人金融機(jī)構(gòu)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著增強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐步提高。

作者：李瑤 單位：青海民族大學(xué)工商管理學(xué)院