近年來,世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了金融危機(jī)的沖擊、各經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)刺激計劃實施、全球經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇的急劇而深刻的變化,使整個世界面臨著全球經(jīng)濟(jì)增長不確定的挑戰(zhàn)。

而我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,銀行業(yè)審慎監(jiān)管顯著加強(qiáng)等經(jīng)營環(huán)境內(nèi)外部條件的變化,使得我國商業(yè)銀行面臨著一個空前大變革的時代。不管愿意不愿意,中國銀行業(yè)都得強(qiáng)迫自己適應(yīng)新形勢,探索新道路,迎接商業(yè)銀行管理的革命性變革。

1跌宕起伏的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢給銀企帶來新挑戰(zhàn)

對于國際經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,似乎整個世界還都沒準(zhǔn)備好。國際金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)毫不留情地沖擊著世界經(jīng)濟(jì)。無形的挑戰(zhàn),令國際社會應(yīng)接不暇。中國作為經(jīng)濟(jì)快速增長的新興經(jīng)濟(jì)體,必須面對撲朔迷離的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境,繼續(xù)邁出自己前進(jìn)的步伐。而作為國家經(jīng)濟(jì)金融支柱的中國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展,必須直面具有劃時代意義的巨變,檢視自己、修正自己、變革自己,應(yīng)對來自國內(nèi)外的各項挑戰(zhàn)。

1.1全球經(jīng)濟(jì)增長中的不平衡、不穩(wěn)定的挑戰(zhàn)

美國、歐洲、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體新一輪經(jīng)濟(jì)刺激計劃實施,使全球經(jīng)濟(jì)步入快速復(fù)蘇階段。但是,發(fā)達(dá)國家、新興經(jīng)濟(jì)體彼此和相互間都在發(fā)展中博弈。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)和國際匯率紛爭、貿(mào)易保護(hù)主義、糧食價格暴漲等因素增大了全球經(jīng)濟(jì)增長的不確定性。而美國推行的總量高達(dá)6000億美元的二次量化寬松貨幣政策,將導(dǎo)致“熱錢”泛濫,進(jìn)入中國。不論集中在樓市、股市還是大宗商品市場,美國量化寬松的錢,往往把資源能源等價格炒高,對于資源外向性程度很高的中國企業(yè)來講,成本壓力就上升了,企業(yè)的利潤將受到嚴(yán)重的沖擊。進(jìn)而,加劇了我國的通脹壓力,導(dǎo)致金融市場價格紊亂,誘發(fā)新的經(jīng)濟(jì)和金融風(fēng)險。以上因素必然會對中國經(jīng)濟(jì)的支柱,大型商業(yè)銀行的管理與經(jīng)營構(gòu)成挑戰(zhàn)。

1.2經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的挑戰(zhàn)

“十二五”規(guī)劃實施、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展、居民消費升級、城鎮(zhèn)化提速,將進(jìn)一步促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,預(yù)計今年經(jīng)濟(jì)增長可能達(dá)到9%左右,這對銀行而言是一個相對有利因素。但是,我們必須看到,持續(xù)的高速增長,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題日益突出。過度依賴進(jìn)出口、投資拉動的高投入、低產(chǎn)出的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式面臨嚴(yán)峻的環(huán)境、資源、能源、市場需求等方面制約。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國內(nèi)消費市場的培育仍需要一個較長的過程。與此同時,通脹壓力增大、房地產(chǎn)市場、政府(特別是地方政府)融資平臺、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險積聚,以及勞動力市場結(jié)構(gòu)性失衡等問題,困擾著以保增長的我國經(jīng)濟(jì)。同時,對我國商業(yè)銀行經(jīng)營和管理更是一項嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

1.3國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融政策變化的挑戰(zhàn)

國際金融危機(jī)爆發(fā)之后的短短兩年時間里,我國先是投入四萬億刺激經(jīng)濟(jì),放開了繼續(xù)投資熱的閘門;而后又為了抑制流動性過剩,控制通脹壓力,收緊幣貨政策,控制信貸增速。進(jìn)一步強(qiáng)化對重復(fù)建設(shè)、產(chǎn)能過剩、節(jié)能減排、政府融資平臺、房價泡沫等方面的政策調(diào)控。這經(jīng)濟(jì)金融調(diào)控政策的一放一收,商業(yè)銀行的效益和規(guī)模增長有了太多的不確定性,這是我國商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中面臨的又一個嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

2商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念的變革

中國商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面,普遍存在管理層次多、業(yè)務(wù)流程繁瑣、信息傳導(dǎo)緩慢、資源重復(fù)配置、營銷成本高、分支行專業(yè)職能部門職責(zé)和專業(yè)作用界定不清、各行之間無序競爭等問題,導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的競爭力低下。這一切,反映了我國銀行業(yè)經(jīng)營管理理念的落后。過去,中國銀行業(yè)總是固守“傳統(tǒng)”守舊的經(jīng)營模式,沒有創(chuàng)新的動力,難有創(chuàng)新。然而,創(chuàng)新是發(fā)展的靈魂。特別地,理念創(chuàng)新是一切創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

當(dāng)代時代巨變呼喚銀行管理的革命性變革之時,中國飛速發(fā)展的金融與經(jīng)濟(jì)形勢呼喚當(dāng)代銀行人確立全新的經(jīng)營管理理念。只有創(chuàng)新理念,銀行管理的創(chuàng)新才能實現(xiàn)。確立科學(xué)全面的新型理念,應(yīng)該是我國現(xiàn)代金融改革和國內(nèi)銀行管理革命性變革實施的最核心保障。

3我國銀行經(jīng)營必須從戰(zhàn)略上轉(zhuǎn)型

面對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管制度的重大變革,銀行的經(jīng)營環(huán)境日益嚴(yán)峻,管理壓力空前提高。國內(nèi)銀行必須主動的進(jìn)行戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型,逐漸走向理性經(jīng)營的時代。

3.1正本清源,強(qiáng)化資本約束理念

經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮之后,銀行經(jīng)營中很多本源性的東西必須重新得到確認(rèn)。

其中,強(qiáng)化自身經(jīng)營發(fā)展中的資本約束就是其中最重要的一條。實際上,資本約束應(yīng)是銀行與生俱來的,本能的。但在經(jīng)濟(jì)高速增長、貨幣和市場寬松的情況下,資本的稀缺性顯現(xiàn)不出來。隨著市場秩序的重建,嚴(yán)肅資本監(jiān)管紀(jì)律,銀行從新認(rèn)識了資本的有限性。資本消耗、貸款質(zhì)量和資本對風(fēng)險的有效覆蓋,開始受到格外關(guān)注。過去過度依賴貸款快速增長的簡單、粗放、外延式的發(fā)展模式是不可持續(xù)的。商業(yè)銀行必須回歸穩(wěn)健經(jīng)營,并步入內(nèi)涵式集約化發(fā)展的道路。

3.2戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的根本途徑。構(gòu)建資本節(jié)約、高效產(chǎn)出的模式。從被動服務(wù)客戶向主動開掘客戶轉(zhuǎn)變;逐步完成對公和對私業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變;從主要依賴大型公司客戶逐步向優(yōu)質(zhì)大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)變;從利息收入為主的贏利結(jié)構(gòu),向利息收入和中間業(yè)務(wù)收入并重的贏利方式轉(zhuǎn)變;進(jìn)一步向國內(nèi)業(yè)務(wù)與國際業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變,最終建立起穩(wěn)定的多元化贏利模式。

3.3精細(xì)化管理支撐戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實施

國外先進(jìn)銀行在很多年前就采用了大量先進(jìn)的定量管理工具,建立起了依托先進(jìn)管理信息系統(tǒng)的全方位精細(xì)化管理平臺。市場的細(xì)分、客戶的經(jīng)營、產(chǎn)品的創(chuàng)新、內(nèi)部管理與決策支持,都是建立在科學(xué)精準(zhǔn)的定量分析基礎(chǔ)之上的。而國內(nèi)商業(yè)銀行這些方面剛剛起步,要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,必須提高精細(xì)化管理水平。